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银行理财周报:理财收益率环比回升 农行加大产

本期理财收益率环比回升,城商行升幅较大

    本期(3/8-3/14,下同)银行理财平均预期年化收益率有所提升。本期发行的理财平均预期年化收益率为3.83%,较上期(3/1-3/7,下同)提升3.6BP。

    其中,本期1 周/2 周/1 个月/2 个月/3 个月/4 个月/6 个月/9 个月/1 年期限人民币理财预期年化收益率分别为

    2.82%/3.08%/3.43%/3.52%/3.74%/3.77%/3.96%/4.07%/4.08%。

    城商行理财平均预期年化收益率环比升幅较大。本期六大行/股份行/城商行/ 农商行发行的人民币银行理财产品平均预期年化收益率分别为3.49%/3.82%/4.01%/3.77%,较上期变化幅度依次为-2.5/0.8/4.5/4.5BP。

    本期农业银行发行理财数量超过民生银行

    本期发行理财数量最多的银行是农业银行,达64 款。农业银行在理财方面发力,发行理财数目超过一直居于首位的民生银行。理财子公司第一次进入发行数量前十,工银理财本期发行了15 款理财。

    本期发行银行理财803 款,其中3-6 个月期限理财233 款,占比28.8%;债券类理财570 款,占比37.0% (同一产品可能属于多个不同的基础资产类别)。

    本期到期理财主要是3-6 月期限的非保本理财

    本期到期银行理财1111 款,其中3-6 个月期限理财453 款,占比40.8%;非保本型理财1024 款,占比92.2%。

    中行样本青睐基金投资,建行样本提升NCD 持仓中行样本青睐基金投资。六大行理财产品底层资产主要为债券。农行/邮储/中行/建行/交行的典型样本持仓前十中分别有8/4/6/10/5 项为债券。值得注意的是,中行典型样本是唯一投资于基金的样本,其持仓前十中有3项为基金。

    建行样本20q4 同业存单持仓大幅提升。建行样本20q4 大幅提高了同业存单的持仓,持仓占比由0 提升至17.39%,20 年末前两大投资资产均为同业存单,分别来自于平安银行和兴业银行。

    3 月17 日理财子在售产品104 款,工银理财24 款理财子在售主要为1-3 年中低风险固收类产品。3/17 在售产品期限以1-3年为主,共57 款;以固定收益类为主,共78 款;以封闭式净值型为主,共62 款;以二级(中低)风险为主,共53 款。

    风险提示:负债成本大幅上升;信用利差大幅上升;流动性收紧过快。

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